대출 상환방식의 숨겨진 비밀🪄, 잘못된 대출 상환방식으로 이자 더 내는 이유

대출 상환방식의 숨겨진 비밀🪄, 잘못된 대출 상환방식으로 이자 더 내는 이유

당신에게 필요한 대출 이야기를 합니다.
살다보면 선택을 해야하는 상황이 꼭 오기 마련이죠. 
좋고 나쁨을 확실하게 알고 있다면 
선택하는건 참 쉬운 일입니다. 
하지만 반대로 좋고 나쁨을 모른다면 
그것만큼 어려운 일이 없죠 

신용대출이나 주택담보대출을 받게 되면 
이 대출상환방식을 선택해야 하는데요. 
이러한 대출상환방식에 따라 총 부담하는 
이자금액도 많이 달라진다는 사실 알고 계셨나요? 

대출상환방식으로는 원리금균등, 원금균등, 만기일시상환 
체증식분할상환이 있습니다. 
오늘은 각각의 상환방식의 개념과 
장단점에 대해서 설명해 드리겠습니다. 

원리금균등분할상환은 말그대로 원리금을 
균등하게 분할해서 상환하는 방식입니다. 
원리금은 원금과 이자를 합친금액을 말하는건데요. 

원리금이 균등하다는건 
매월 상환 하나는 총금액이 같다는것을 말하죠. 
예를들어 3억을 대출기간 30년으로 
금리는 4%로 원리금균등분할 상환으로 받게되면 
매월 납입원금과 이자금액은 바뀌지만 
월상환금액은 동일합니다. 

원금은 점점 많아지고 이자는 점점 줄어들고 
원금과 이자의 비율은 이렇게 바뀌지만 
월상환금액은 항상 동일한거죠. 
이러한 원리금균등분할상환방식의 장단점은 무엇이 있을까요? 
일단 장점으로는 원금균등분할상환보다 
초기에 상환하는 금액이 적고 
매월 같은 금액이 나가기 때문에 
자금 계획을 세우는데 
하지만 단점으로는 원금균등분할상환보다 
원금을 적게 상환하기 때문에 
전체 이자액이 높은편이죠. 

원리금균등분할 상환과 항상 고민하게 되는 
상환방식이 바로 원금균등분할상환인데요. 
이건 말그대로 원금을 균등하게 분할해서 상환하는 방식입니다. 
매월 상환하는 원금의 금액은 일정하고 
그에따라 이자가 줄면서 
초기에는 월납부 금액이 크지만 
점점 월납부 금액이 줄어드는 상환방식입니다. 

매월 납부하는 원금은 균등하지만 
그에 따라서 대출이자가 계속해서 줄어듭니다. 
그에 따라서 월상환 금액은 매월 조금씩 줄어들게 되겠죠. 

그렇다면 이 원금균등분할상환방식의 장단점은 
무엇이 있을까요? 

일단 장점은 원리금균등분할상환보다 
전체 발생하는 총 이자액이 적습니다. 
하지만 단점도 있습니다. 
바로 원리금 균등분할상환보다 
원금을 갚는 금액이 많기 때문에 
초기 월 상환금액이 높고 

또 매월 갚아야 하는 금액이 달라서 
자금 계획수립에 방해가 될수 있습니다. 
만기일시 상환방식은 이 상환방식 중에 
가장 이해하기 쉬운 방식일텐데요. 

말그대로 대출기간이 끝나는 시점에 
한번의 전체원금을 상환하는 방식입니다. 
만기때 원금을 전부 상환해야 하기 때문에 
대출금액이 큰 주택담보대출에서는 잘 사용하지 않는데요. 

상대적으로 대출금액이 적은 신용대출에 
주로 쓰이고 있습니다. 
집주인이 보증금을 돌려주면 
그걸로 원금을 상환하면 되는 전세대출의 경우도 
만기일시 상환방식을 주로 이용하고 있습니다. 

장점부터 한번 설명드릴게요. 
이자만 납입하기 때문에 
월상환금액이 가장 적습니다. 
하지만 단점으로는 원금상환을 안하기 때문에 
전체로 발생하는 총 이자액이 가장 높다는 건데요. 
만기때 일시상환을 해야 하니까 
이 큰 금액을 한꺼번에 마련해야 한다는 불편함도 있습니다. 

여러분 체증식 상환방식이라고 들어보셨나요? 
아마 생소하다고 느끼시는 분들이 참 많을텐데요. 
어떻게 보면 당연합니다. 
이 체증식 상환방식은 일반적인 대출상품에는 
잘 쓰이지 않기 때문인데요. 

이 체증의 뜻은 수량을 차례로 점차적으로 늘린다는 뜻인데요. 
그래서 이 체증식 상환방식은 말 그대로 
원금은 처음에 적게 상환하다가 
점차적으로 늘려가는 방식으로 월 상환금액이 
계속해서 늘어납니다. 

체증식 상환방식의 장점으로는 
원금균등상환방식 또는 원리금균등상환방식에 비해 
초기 월납입금액이 가장 적습니다. 
소득이 많지 않은 사회초년생의 경우 월상환금액을 적게 가져가다가 
소득이 늘어나면서 월상환금액도 같이 늘어나니까 
부담이 덜한 방식이겠죠. 

하지만 단점으로는 전체대출기간을 이용했을 경우 
총 발생하는 이자가 만기일시상환방식 다음으로, 
가장 많습니다. 
그리고 정부정책상품에서만 선택이 가능하고 
신청을 하더라도 심사를 통과해야 하는데요. 
이러한 심사기준이 까다롭다는 단점도 있습니다. 

오늘은 대표적인 대출상환방식 4가지에 대해서 알아봤는데요. 
각 대출상환방식에 따라 장단점은 뚜렷합니다. 
월 초기납입금액이 적은 상환방식부터 
대출기간을 길게 이용했을때 총 발생하는 이자가 적은 상환방식까지 
사람마다 대출받는 금액 또 사용하는 기간 등이 다르기 때문에 
어느것이 정답이라고는 할수 없는데요. 

각각의 상황에 맞는 대출상환방식을 잘 선택하시는게 
가장 중요하겠죠. 
오늘 내용이 도움이 되셨으면 좋겠습니다.
감사합니다.